从1964年12月进建行到2005年3月“因个人原因”辞去董事长一职，张恩照在建行工作了40年零3个月。

位于上海徐汇区中心地带的汇成武康公寓传达室里，一摞报纸、账单已经有些日子无人领取。传达室的门卫和物业管理人员说，一段时间没有看到主人张大姐了。

张大姐名叫张俭。她的丈夫是张恩照，刚刚辞去职务的原中国建设银行行长、中国建设银行股份有限公司董事长。张俭在张恩照于1999年调至北京建行总行后，仍有一半的时间在上海居住。

一

上海是张恩照起家和发展的地方。

官方网站显示，张恩照1946年12月生，山东莒县人。但早年间与张共过事的人印象中，张的出生地为南京，后来上了一所上海重点高中——复兴中学，但没有进入大学。高中毕业后，张恩照在家赋闲数月，1964年考入建设银行上海分行业务培训班。

“文革”十年，银行业务基本停顿。“文革”后期，张恩照开始在上海分行拨款科当拨款员，有一段时间主要工作是替客户跑财政局，盖“集团购买力”的图章。

1979年末成为张恩照职业生涯中的第一个转折点。其时，建行上海分行准备扩充人员，培训人才。张恩照成了培训班的一名教员。据说由于普通话讲得标准，可以念好现成的教材，后来他成了培训班副主任。

1982年，复旦大学给了建行上海分行两个名额，进行经济学及财务方面的脱产干部培训，相当于大专教育。张恩照和另一名行员成为学员。

复旦两年归来，1982年成立的投资银行上海分行正准备充实领导班子。张因“口齿清楚”，又刚读完书，即被提拔为投资银行上海分行副行长。

1986年，国家审计署上海特派办筹建，建行总行将上海分行行长徐慎行调离建行系统去负责此事。与此同时，分行的一位副行长也可能要调离建行。建行上海分行的主要领导班子出现空缺。这年元月，张恩照和吴承裕同时出任建行上海分行的副行长以补充班子。

此时，建行上海分行正在开展上海金山石化30万吨乙烯工程筹资的重大项目。经总行授权，张恩照以执行行长的名义签署文件。一年半后，1987年6月底，张恩照如愿出任行长。

二

在短短的三年时间里，张恩照完成了从投资银行副行长到建行分行副行长、行长的“跳级式”升迁。

知情人士透露，除了“时代的因素”——中央提出干部年轻化要求，也与张的为人作风有关。

据悉，张恩照当时在行里“好接近领导”是有名的。他在复旦求学期间经常回单位，每次在食堂吃饭时，都拿着饭碗跟在领导后面“汇报学习情况”。而这对张恩照后来的升迁具有决定性意义。

张恩照的成功也离不开机遇。在接手为上海30万吨乙烯工程筹资项目之前，他很难讲有什么业绩。这是张恩照履新分行副行长后接手的第一个重大项目，也是成就他的第一个项目。

张恩照升任分行副行长时，该项目已经有了相当基础。当时分行已经聘请了一批资深的行内专家组成工作小组，确定境外借款总额，调查国际金融市场的行情，并初拟筹资方案，确定询价方式。

1987年6月15日，张恩照以执行行长的名义，和入选的四家境外银行签订了1.5亿美元和101亿日元的国际银团贷款，以及一笔2580万美元的意大利出口信贷。签约之日，国内外各大报纸均予重点报道，传媒将之看做是“中国金融界改革与开放的一大成功”，并将此项活动作为改革开放以来上海一次重大的对外金融活动载入史册。同时，这个项目也是建行国际金融业务的起点。

机遇继续相随。张恩照出任分行行长后不久，适逢建行要求大规模吸收储蓄。建行上海分行成立了各区县支行，营业网点增至数百个。

1991年5月，上海开始搞住房改革，推行公积金制度。相关配套任务交给了建行。房改业务拿下来后，上海分行在建行系统内又创造了“第一”，据说当时出现了全国各地其他银行前来“取经”的景象。

不过，上海分行一些与张共过事的人都觉得他做事情并不十分扎实和专业。据说，当时但凡总行领导下来，他都自己一个人陪着，以至于在上海分行内部流传着“陪总行张统包”的说法。“他有一套功夫和办法，把领导搞得舒舒服服。”

三

20世纪90年代中期，是中国商业银行竞争加剧的岁月。在这以后，昔日发展顺利、看上去风光的张恩照，逐渐显出在管理能力与业务水准上的力不从心，工作中的问题亦显现出来。

1997年，上海建行发生了一件至今在外界仍鲜为人知的大案。是年3月，上海建行徐汇支行行长周道春携款7000万元逃往国外。同时出逃的还有该支行一名会计和另一工作人员——当时建行上海分行副行长胡泰立的女儿。

周道春不仅卷款而跑，还破坏了整个支行的电脑系统，致使所有数据丢失，无法查账。据说，当时上海建行只好让所有的储户到营业厅来一一登记。

案发后，分行曾成立一个专案小组，人民银行上海分行监管部门也曾介入。但最终这个案子成为“无头案”，被捂了下来。接近上海建行高层的人说，在此案中，张恩照的责任相当明显。因为周道春是张恩照力排众议提拔上来的年轻干部。

其实，90年代中后期的几年中，上海建行出现的重大问题并非只此一桩，而以周案最为恶性。1997年晚些时候，建行总行曾派出一个调查组对上海分行进行全面调查。之后，总行曾在全行下发文件，点名通报批评上海分行财务管理不规范，引起很大反响。

接近张恩照的人说，此时张也已无意于留任上海。一是因为他觉察到“有问题了”，二是他觉得正在逐渐失去下属的信任。当时的上海分行在他的带领下已显疲态，业务、效益各方面开始出现停滞的局面。1997年，上海分行的业绩首次被北京分行赶超。

当时曾有消息说，张恩照将离开上海分行行长一职，很可能调任新加坡分行。绝大多数人都未想到他有朝一日会在北京得到擢升。

四

接下来的两年是张恩照在上海欲去还留的年月。人们印象中，他除了热衷于应酬，相当一部分精力也在寻欢作乐。当时交往最多的朋友中，就包括后来名噪一时的中国“首富”周正毅。据说，张恩照到了总行后，曾授权上海分行30亿元的专用信贷款给周正毅。

1999年10月，张恩照终于调至北京的建行总行，当上了排名第五位的副行长。虽然与上海分行长同属司局级干部，但这一回，他已经成了由中组部直管的干部。

2000年2月，就在当时的建行二把手苏文川退休后不久，张成为建行常务副行长和党委副书记。

据建行一些知情人说，在建行内部身为标准的“技术官僚”、讲一口流利英文的王雪冰，对张恩照多少有些看不上，两人关系并不密切。但张恩照显出善于隐忍的长处，工作中处处配合相让，也得到不少人的私下同情和认可。

据说张恩照并没指望能当建行行长，所期望只是能够有朝一日当上开发银行副行长。

王雪冰正式落马是在2002年1月。事前，种种谣传忽上忽下已经反复了将近一年。王雪冰在沉重的精神压力下日渐消瘦，张恩照则一边情绪饱满地当好副手，一边也悄悄地铺垫机会之路。在北京金融界精英济济一堂的环境中，张恩照给人的印象是忠厚和实干，也由此得到了一些好评。

2002年1月，王雪冰正式被免职之时，张恩照的接任行长看去并无坎坷，远比当年调来北京要顺利得多。

五

张恩照终究在建行一把手的位置上坐了三年有余。

《财经》采访的不少人都承认，三年来顺银行改革之潮流，由张恩照挂帅的建行在改革中也颇有可圈点之处。

例如，2002年4月1日，张上任未几，《中国建设银行信贷资产风险分类实施细则》正式实施，贷款按五级分类对外披露数据。前任行长周小川所推动的这项改革对建行意义重大，使之在四大国有商业银行拔了头筹。再如，2002年12月2日，《中国建设银行人事与激励约束机制改革总体方案》正式出台，6日召开人事与激励约束机制改革动员视频会议，这项改革是建行改制重组中至今最为重大的内部改革。再有，张恩照时期建行实现了全行数据大集中，也得到业内人士的高度肯定。

张恩照对于自己既往的足迹并不疏忽。他担任行长之后，建行内部的报纸《建设银行报》即在行内上网，从中检索，可以查到736则张恩照的讲话或有关消息。

建行对外的公开网站载有“建行大事记”，所载内容事无巨细，既包括“建行股份有限公司成立”这样的大事，也有“张恩照出席某论坛”这类“动态”。值得注意的是，此大事记仅仅记载着2003年至2005年1月的建行，其中出现的惟一主要人物就是张恩照。

不知出于何种考虑，在这家管理层曾经产生过证监会主席、央行行长、北京市长的银行，其网站上甚至看不到任何一位前任的名字，甚至该行50年行庆的长篇纪颂文章中也不例外。

张恩照三年来掌印建行，其功过自然是一笔异常复杂、一时难清的细账，建行内外一时间也只有见仁见智。《财经》采访的建行内部人士中，有对张主政期间的政策举措啧有烦言者，称其改革决心不大，好做表面文章；一些接近他的人更直称其“两面派”、“心胸小”。“不过他现在既然下了，也就不愿意多说他了。”不少人这样说。许多人还对他的水平表示“实在不敢恭维”，称其“就是靠搞关系上去的典型”。

与中国银行原行长肖钢早在股改之初就提出自己“今后不再担任行长”不同，张恩照在建行对“大权在握”一直在意。接近他的人说，来自中信集团的常振明2004年9月“空降建行”，他事先并不知晓，也颇觉悻悻然。

常振明到建行迄今仅半年，内部颇获好评，乃至有评论公开说，“水平一比就比出来了”。不过，在形式上董事长、行长分置后，建行内部人人都知道张恩照在紧紧控制着这家银行。据说，常振明到任后，张恩照极希望得到各种外界荣誉性头衔，包括设法进入央视“年度经济人物”之列，热心程度胜于以往。

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最早是在05年春节以后，银行业内极小的圈子里，传出张恩照“可能要出事”的“机密消息”，据称与一个it项目有关，涉贿100万美元，“美国来了传票”。

3月初，张恩照有段时间很少在北京什刹海一处他常打网球的俱乐部出现，让人感到有些异常。3月9日周三晚，他重又现身球场，一如既往地显得红光满面，喜气洋洋。

张恩照当时曾提起，自己第二天要出差。后来人们知道，建行在广州召开重要的年度计划财务会议，他将在周五上午出席并做总结。

3月10日周四晚，建行广东分行负责人未能按计划从机场接回来自北京的董事事长。当晚10点，张恩照在北京丰汇园小区他的家中被带走。丰汇园是建行的宿舍区，据说当时动静并不大，“只有警卫说他看到了警车”。

张恩照的妻子张俭也在同一天被带走。据说，当时她正在上海的机场。

从1964年12月进建行算起，到2005年3月“因个人原因”辞去董事长一职，张恩照在建行工作了40年零3个月。